장례 준비, 미리 가입해야 할까?

"부모님 연세가 있으신데, 슬슬 상조 하나 들어야 하지 않을까?"라는 고민, 누구나 한 번쯤 하게 됩니다. 예전에는 매달 돈을 납입하는 선불제 상조가 일반적이었지만, 최근에는 합리적인 후불제 상조도 주목받고 있습니다.

이 가이드에서는 선불제 상조(일반 상조)와 후불제 상조의 장단점을 명확히 비교하고, 나에게 맞는 선택법을 알려드립니다.

1. 선불제 상조 (일반 브랜드 상조)

TV 광고에서 흔히 보는 대형 상조 회사들이 해당하며, 미리 상품에 가입하고 매달 일정 금액을 나누어 내는 방식입니다.

장점

• 물가 상승 방어: 가입 시점의 상품 가격이 보장되어 장기적으로(10~20년 뒤) 유리할 수 있습니다.
• 심리적 안정감: 준비를 마쳤다는 안도감이 큽니다.
• 부가 서비스: 크루즈, 웨딩, 어학연수 등 전환 서비스가 다양합니다.

단점

• 회사의 부도 위험: 법적 보호 장치가 있지만, 폐업 시 불안감이 존재합니다.
• 중도 해지 손해: 만기 전 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
• 비용 구조: 마케팅 및 운영비가 포함되어 총액이 다소 비싼 편입니다.

2. 후불제 상조

가입비나 월 납입금 없이, 장례 발생 시 서비스를 이용하고 발인 전 비용을 정산하는 방식입니다.

장점

• 초기 비용 0원: 당장 지출이 없어 경제적 부담이 적습니다.
• 합리적 가격: 거품이 빠진 실비 위주라 상대적으로 저렴합니다.
• 유연성: 상황에 따라 품목을 선택/제외하기 쉽습니다.

단점

• 물가 상승 반영: 장례 발생 시점의 물가가 적용됩니다.
• 추가 비용 주의: 일부 업체의 끼워팔기나 현장 추가 비용 요구가 있을 수 있습니다.
• 서비스 편차: 업체 규모에 따라 서비스 질의 차이가 클 수 있습니다.

3. 한눈에 보는 비교표

4. 1분 완성! 우리 가족 맞춤 상조 찾기 TEST

우리 가족 상황에 맞는 상조 스타일을 자가 진단해 보세요.

📝 자가 진단 체크리스트

[A 그룹]

• 부모님이 아직 건강하시고, 10년 이상 장수하실 것 같다.
• 목돈 지출보다 매달 소액 납입이 마음 편하다.
• 이름만 들으면 아는 유명 브랜드여야 안심이 된다.
• 물가 상승이 걱정되어 미리 가격을 확정하고 싶다.

[B 그룹]

• 부모님의 건강이 좋지 않아 1~2년 내 장례 가능성이 있다.
• 매달 나가는 고정 지출은 싫다.
• 브랜드보다는 '가성비’와 '실속’이 중요하다.
• 가족끼리 조용히 치르는 '가족장’을 계획 중이다.

🔍 진단 결과

A 그룹이 많다면? 👉 [선불제 상조] 추천 미래를 위한 보험 성격으로, 10년 뒤 물가가 올라도 추가 비용 걱정이 없는 대형 업체를 추천합니다.

B 그룹이 많다면? 👉 [후불제 상조] 추천 당장 지출 없이 생활하다가 필요할 때 전화 한 통으로 이용하는 합리적인 방식을 추천합니다.

5. 가입 전 필수 체크리스트

어떤 방식을 선택하든 '호갱’이 되지 않기 위해 다음 사항을 꼭 확인하세요.

1. 제공 품목 상세: 수의 재질(대마 100% 여부), 관의 종류 등을 명확히 확인하세요.
2. 인력 지원: 장례지도사와 도우미의 지원 인원 및 시간을 체크하세요.
3. 이송 비용: 앰뷸런스 비용이 관내만 무료인지 전국 무료인지 확인하세요.
4. 재무 상태(선불제): 공정거래위원회 '내 상조 찾아보기’에서 선수금 보전 비율을 확인하세요.

마무리하며

"비싼 것이 무조건 좋다"거나 "싼 것이 무조건 이득"이라는 공식은 없습니다. 위 체크리스트를 통해 우리 가족의 재정 상황과 부모님의 건강 상태를 고려하여, 가장 마음 편한 방식을 미리 의논해 두시길 바랍니다.